Vad är fakturabelåning?

Det kan ta lång tid för en faktura att gå från ett avtal till pengar på kontot. Vad kan du göra för att få betalt snabbare? Prova fakturabelåning för att ta reda på mer, idag kommer vi att titta närmare på denna lösning med dess fördelar och nackdelar.

Fakturabelåning – innehållsförteckning:

1. Vad är fakturabelåning?
2. Hur påverkar fakturabelåning den finansiella likviditeten?
3. Vad är skillnaden mellan fakturabelåning och factoring?
4. Kan jag belåna förfallna fakturor?
5. Vilka är fördelarna med fakturabelåning?

Vad är fakturabelåning?

Fakturabelåning innebär att ta ett lån mot fakturor som du har utfärdat med uppskjutna betalningsdatum. Beroende på riskbedömningen av belåningsagenten kan du få mellan 70 och 95% av beloppet som anges på dina fakturor. Återförsäljaren kommer att ta ut en avgift för sina tjänster. Dessa kan inkludera en fast månadsavgift och en liten procentandel av den finansiering som tillhandahålls. Du måste dock komma ihåg att du är ansvarig för att samla in fordringarna.

Företag med en stabil ekonomisk situation får erbjudande om fakturabelåning. Vid första godkännandet kan fakturabelåningsföretaget be om att få se ditt kontoutdrag. Dessutom kommer du vanligtvis varje månad att behöva skicka en rapport om dina kundfordringar till belåningsföretaget så att de kan beräkna hur mycket de kan låna ut till dig. Vilka är fördelarna med fakturabelåning?

Hur påverkar fakturabelåning den finansiella likviditeten?

Fakturabelåning är ett utmärkt sätt att ge ditt företag rörelsekapital. Du kan använda de medel du får för att köpa varor som är nödvändiga för ditt företag utan att vänta på att pengar ska komma in från kunder. Möjligheten att handla med sådana medel tidigare bör översättas till högre vinster.

Det finns faktiskt en del visdom i uttrycket “Det krävs pengar för att tjäna pengar”. Ibland kan du stöta på företag som ger rabatter när du betalar kontant. Med de extra pengar som kommer från fakturabelåning har du många alternativ som kan ge dig konkreta fördelar.

Vad är skillnaden mellan fakturabelåning och factoring?

Vid första anblick verkar det som att fakturabelåning och factoring är samma sak. Men titta närmare och du kommer att se hur de skiljer sig åt. Även om factoring, precis som fakturabelåning, låter dig finansiera dina fordringar, inkluderar det också ytterligare tjänster. Dessa inkluderar att upprätthålla kundkonton och relaterad rapportering, samla in fordringar samt att ta på sig risken för motpartens insolvens.

Med fakturabelåning är det fortfarande din motpart som är skyldig ditt företag för de fakturor du utfärdar. Du kommer att få pengar från belåningsföretaget, men dina kunder kommer inte att veta att du har antagit denna finansieringsmetod. Det är ditt ansvar att säkerställa full betalning av dina fakturor. Detta kan innebära att påminna betalare om kommande betalningsfrister, övervaka fordringar och till och med skicka ut krav på betalning vid förseningar. Eftersom fakturabelåning är en typ av lån måste du se till att dina entreprenörer betalar pengarna för de fakturor du har utfärdat. Varför är detta viktigt? Om de inte betalar dig i tid, kommer du inte att ha några pengar att betala tillbaka lånet som beviljats av faktorn.

Full factoring är annorlunda. Det är factoringföretaget, även känt som faktorn, som blir ägare till de fordringar som uppstår från dina fakturor. Dina motparter måste meddelas att du har använt denna finansieringsmetod för ditt företag. Du kanske undrar vad denna kunskap är bra för? Anledningen är enkel. Dina kunder måste betala för de fakturor som finansieras av factoringföretaget, inte till ditt företag, utan till factoringföretaget. Därför måste du informera dem om detta.

Även om någon av misstag har gjort en betalning till ditt konto, om du följer factoring för att finansiera dina fakturor, måste du överföra hela betalningen till factoringföretaget. Detta beror på att faktorn är ägare till de fordringar som uppstår från de fakturor som den finansierar. Självklart gör den inte detta gratis. Du kommer att få cirka 80 till 90% av värdet på de fordringar som uppstår från de fakturor du har utfärdat. I detta fall behöver du inte oroa dig för att samla in fordringarna från dina motparter. Den uppgiften går över till factoringföretaget.

Kan jag belåna förfallna fakturor?

De fakturor du avser att belåna är faktiskt säkerhet för ett lån som belåningsföretaget gör. Därför bedömer belåningsföretaget hur sannolikt det är att dina motparter kommer att fullgöra sina skyldigheter till dig. Om en kund inte har betalat för en köpt vara eller tjänst vid det förfallodatum som anges på fakturan, minskar sannolikheten för att de betalar med varje dag som går. Självklart kan utebliven betalning hända som ett resultat av ett misstag eller en förbiseelse, ingen är felfri.

Men i de flesta sådana fall måste inkassoverksamhet äga rum för att återfå förfallna skulder. Dessa kräver tid och ansträngning och kanske inte alltid visar sig vara framgångsrika. Det är därför förfallna fakturor vanligtvis inte beaktas när man beräknar hur mycket av ett säkerhetslån ett fakturabelåningsföretag kan tillhandahålla.

Vilka är fördelarna med fakturabelåning?

Fördelen är snabbare kassaflöde. Pengarna som är skyldiga dig för fakturor kommer att nå dig praktiskt taget omedelbart efter att du har ingått kontrakt med fakturabelåningsföretaget. Detta innebär att du kan använda dessa medel mycket tidigare och använda dem för att växa ditt företag. Självklart kommer denna typ av finansiering med vissa villkor.

Ändå finns det sätt att övertyga kunder att betala tidigt. Till exempel genom att ge en rabatt för tidig betalning av skulder. Men det är inte värt att göra detta för fakturor för vilka du ändå kommer att få finansiering genom ett fakturabelåningsföretag. Varför? För att du kommer att ådra dig en dubbel kostnad genom att göra så. Först, rabatten och för det andra avgiften som fakturabelåningsföretaget kommer att ta ut.

Därför är ett praktiskt tips att gruppera dina kunder efter hur snabbt de betalar dina fakturor. Om de betalar dig långt innan förfallodatumet, är det inte värt att belåna, eftersom du får de pengar du är skyldig utan extra kostnad. Å andra sidan, om de fördröjer betalningen till sista dagen, och du behöver ytterligare finansiering för ditt företag, då är det en bra idé att belåna sådana fakturor.

Letar du efter den perfekta gratis faktureringsappen? Du kan hitta den på Firmbee!

Om du gillar vårt innehåll, gå med i vår aktiva community av busy bees på Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube.