Crowdfunding vs crowdlending. Vad är de viktigaste skillnaderna?

Även om det kan verka som att crowdfunding och crowdlending är samma koncept, förväxlas de ofta av allmänheten. Lånebaserad finansiering är en form av crowdfunding. Numera är båda termerna mycket populära när det kommer till investeringar och crowdfunding. Hur fungerar de, och vilka fördelar och risker medför de för investeraren? Det är värt att ta en närmare titt på dem, eftersom de kan ge en betydande vinst samtidigt som de stödjer en etisk kampanj.

Skillnaden mellan crowdfunding och crowdlending – innehållsförteckning:

1. Crowdfunding – vad betyder det?
2. Crowdlending – vad är det?
3. Lånefinansiering – hur fungerar det?
4. Vilka är fördelarna och riskerna för investeraren?
5. Crowdlending-plattformar
6. Sammanfattning

Crowdfunding – vad betyder det?

Crowdfunding är en typ av finansiering där en individ eller ett företag samlar in medel med hjälp av en grupp människor (den så kallade publiken), som de senare använder för ett syfte de väljer. Denna finansieringsmetod är kopplad till massåtkomst till Internet.

Crowdfunding är en allmän term som också beskriver gruppfinansiering baserad på förhandsförsäljningar, belöningar, donationer, investeringar eller crowdlending (som diskuteras idag). Att finansiera sitt eget företag med hjälp av användare sker oftast på onlineplattformar som är specialiserade på en specifik typ av crowdfunding.

Crowdlending – vad är det?

Crowdlending är en kombination av två ord (crowd = publik och lending = låna pengar). Det gör det möjligt för olika enheter att finansiera sina projekt och, tack vare många finansiärer, inte behöva använda lån från banker, eftersom inte varje person uppfyller alla villkor för att få ett. Det fungerar annorlunda än ett klassiskt lån från en finansiell institution eller att ta skulder från en individ. I kontrast till andra former av crowdfunding, erbjuder crowdlending inga ytterligare fördelar såsom aktier i företaget, olika bonusar eller en färdig produkt. I denna finansieringsmodell är det enda vi kan förvänta oss en hög avkastning på lånet som ges till den intresserade personen.

Lånefinansiering – hur fungerar det?

Hela processen äger rum på webbplatsen mellan individer eller företag som är intresserade av att ta ett lån och ge det. Den första plattformen av detta slag är den brittiska “Zopa” (Zone of Possible Agreement). Dess affärsmodell förutsätter att personer med överskottskapital och sparade medel kan erbjuda det till personer som är villiga att använda pengarna för ett bestämt syfte. Tack vare sådana åtgärder är det möjligt att överse traditionella finansiella institutioner.

Personer som är redo att låna ut sina medel till andra måste räkna med någon form av investering, som efter en tid kommer tillbaka i form av ränta. Parterna som är involverade är låntagaren och investeraren. Denna form av insamling har inga begränsningar.

Parterna som är involverade undertecknar ett socialt låneavtal med varandra, vilket skyddar båda parter från obehagligheter (från omedelbar krav på tidig återbetalning eller olaglig ändring av räntesatsen), och samtidigt skyddar investeraren från att lånet inte betalas av en oärlig låntagare.

Vilka är fördelarna och riskerna för investeraren?

Den mest uppenbara fördelen med att låna ut till intresserade parter är deras efterföljande ränteinkomst. Detta sker genom lånefinansieringsföretag. Investeraren får månatliga betalningar av ränta och kapital, som de sedan kan återlåna för att öka sina låneintäkter. Mer viktigt är att investeraren inte behöver täcka hela lånet som lovats av låntagaren, eftersom detta vanligtvis består av flera, mindre lån från en stor grupp entreprenörer. Vad som också är värt att ha i åtanke är kapitalbevarande. Som regel är investeringsbeloppen låga, så pengar som placeras i flera lån är säkrare. I detta fall är risken lägre och proportionell mot den gjorda investeringen.

En investerare har ett val av 4 investeringsprodukter beroende på önskan om avkastning och risk. Låntagaren är bättre skyddad på crowdlending-sajter men för investerarna är situationen sämre. De lånar ut sina egna pengar till främlingar utan någon garanti för återbetalning. Vid denna punkt är det värt att titta på de lösningar som erbjuds av plattformen som medlar denna process och de mekanismer den anpassar för att kontrollera trovärdigheten hos båda parter. Detta är viktigt eftersom inte varje part beslutar om samma metoder.

Crowdlending-plattformar

Pionjärsajten av social-lånekaraktär är Zopa, grundad 2005. På denna plattform kunde låntagare be om belopp mellan £1,000 och £25,000. Vi bör tillägga här att företaget tar en motsvarande procentandel från varje framgångsrik transaktion medan det tjänar pengar på det. Det var den första i världen som erbjöd peer-to-peer crowdfunding. Med några klick kan internetanvändare från hela världen gå in i investeringsvärlden och tjäna ränta i enlighet med detta. Idén med crowdlending gör det möjligt för små investerare att komma in på en ganska utmanande marknad, men utan att behöva sätta in stora belopp pengar.

Sammanfattning

Crowdfunding är en allmän term som omfattar olika insamlingsaktiviteter, medan crowdlending är den exakta termen för ett sätt att skaffa medel. Syftena sträcker sig från att organisera ett bröllop till att köpa en drömbil eller växa sitt eget företag. Oavsett fallet, framstår crowdlending som en bättre idé än att låna från en bank för att förbättra ekonomiska problem. Dessutom undviker crowdlending mycket onödig pappersarbete och komplikationer på vägen till att få medel.

Om du gillar vårt innehåll, gå med i vår aktiva gemenskap av busy bees på Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube, Pinterest.